Нюансы заключения кредитного договора в Республике Беларусь

На практике подготовкой кредитного договора занимается финансовое учреждение. Но это вовсе не означает, что заемщик должен ставить на нем свою подпись вслепую, априори соглашаясь на все прописанные условия. Прежде чем сделать это, необходимо инициировать проверку на предмет соответствия законодательным нормам.

Займы в Минске сегодня пользуются невероятной популярностью. В ст. 137 Банковского кодекса РБ речь идет о том, что финансовое учреждение обязано предоставить клиенту денежные средства в размере, указанном в соглашении. В свою очередь, заемщик должен их вернуть в установленный в документе срок, выплатив попутно проценты за пользование ссудой.

В какой форме составляется кредитное соглашение?

В ст. 139 БК говорится, что заключение кредитного договора происходит письменно, при этом могут быть задействованы алгоритмы удаленного банковского обслуживания.

Существенные условия документа

К ним не составит труда отнести следующие моменты:

• сумма, состоящая из тела и процентов;


• валюта – рубли, доллары, евро и пр.;


• ежемесячный платеж;


• срок предоставления;


• схема погашения/возврата;


• цели использования – приобретение жилья, автомобиля, лечение, получение образования, покупка товаров и пр.

Контроль целевого использования денежных средств организуется со стороны финансового учреждения. Для этого оно проводит проверки, просматривает документы или визирует расчетные бумаги. Также банк может получать сведения о применении кредита из любых источников, допустимых в рамках законодательных норм.

Какие моменты предшествуют оформлению договора займа в банке?

Сначала заявитель предъявляет в финансовое учреждение перечень требуемых документов. Сделать это можно лично или через представителя. Список различен для тех или иных банков, все зависит от вида кредита, его размера, требований конкретной компании. Обычно на практике надо принести такие бумаги:

• ходатайство, поданное заявителем;


• анкета на обретение ссуды;


• согласие на обеспечение отчетности из регистра НБ РБ;


• правоустанавливающие бумаги;


• данные о факте отнесения сделки к крупной операции;


• отчетность.

Если речь идет о юридических лицах, работающих по общей схеме налогообложения, они предъявляют копию бухгалтерского баланса за год, заключение аудиторской фирмы. Если же система упрощенная и не предполагает ведение бухучета, нужны документы о поступлениях за прошлый год, выписки из книг учета, копии деклараций, сведения о движении денег и их прогнозе, сумме, в которую обойдутся чистые активы, способах обеспечения.

Рассмотрение документов банком и принятие решения

На основе предъявленных бумаг финансовое учреждение оценивает платежеспособность своего потенциального клиента и его соответствие предъявляемым требованиям. Далее принимается решение о предоставлении займа. Его оформление происходит в письменном или электронном виде. Денежные средства вручаются в форме наличности или безналичного расчета.

Далее клиент гасит долг по частям ежемесячно, выплачивая не только тело, но и проценты. Размер переплат определяется как абсолютная величина или на основании расчетной суммы, привязанной к ключевому параметру. Этот показатель может изменяться.

Заемщик вправе гасить кредит досрочно или в соответствии со сроком. При допущении задержек банковская организация начисляет пени и штрафы. Если долги достигают крупных размеров, а клиент не выходит на связь, банк вправе подать иск в суд для ведения разбирательства через посредника. Днем погашения кредита считается день полного расчета клиента с банком.